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LPR下调给房贷“减负” 但并非所有房贷立马降

投资项目平台 2022-01-23 13:33
LPR下调给房贷减负 但并非所有房贷立马降   1月20日,全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率(LPR)公告显示,一年期LPR从3.8%下调至3.7%,为连续第二个月下调;5年期LPR此前连续20个月维持不变,此次从4.65%下调至4.6%。更让人关注的是,此次5年期以上的LPR调整意味着将会影响房贷。   新报价行出炉后迎来首次报价   据人民银行官网消息,1月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率(LPR)公告显示,2022年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。   此前的1月17日,央行开展了7000亿元1年期中期借贷便利操作和1000亿元7天期公开市场逆回购操作,中标利率均超预期下调10个基点。超预期同时下调了MLF和逆回购利率,引起了市场极大关注。   国务院新闻办公室于1月18日举行的新闻发布会上,就有记者关心本月的贷款市场报价利率(LPR)是否会下调。对此,央行方面回应称,LPR报价行报价时综合考虑自身资金成本、风险溢价和市场供求等因素,LPR会及时充分反映市场利率变化,引导企业贷款利率下行,有力推动降低企业综合融资成本。彼时市场解读央行或在释放信号。   值得留意的是,1月19日,人民银行发布公告,对LPR报价行和发布时间作出调整。最新的报价行维持在18家,邮储银行(5.720, -0.06, -1.04%)、南京银行(9.980, -0.10, -0.99%)新入围,西安银行(4.400, -0.05, -1.12%)和中信银行(4.770, -0.03, -0.63%)没有入选。LPR发布时间由每月20日(遇节假日顺延)上午9:30调整为9:15。对于这一调整,央行表示是为了加强预期管理,促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接。   招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为,LPR本年度第一次发布即非对称下降,发布时间也从9:30调整为9:15,传递出央行加强预期管理、呵护市场信心的明显信号。   信心比黄金更重要,近期货币政策持续调整产生叠加效应,有助于恢复市场主体对未来的预期和信心,激发市场投资需求,推动经济稳步增长。董希淼认为,1年期和5年期以上LPR双双下降,引导金融机构降低市场主体信贷成本,新增的短期和中长期贷款利率都有望进一步下行,直接利好实体企业。   首套房贷款100万元每月少还30元   LPR即贷款市场报价利率,由我国18家报价银行综合考虑资金成本、贷款市场供求、信用溢价所报出来的结果,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。这也意味着,5年期以上的LPR调整意味着将会影响房贷。   不过,多位市场人士均认为,此次5年期以上的LPR下调并不意味着对于房地产政策的放松。5年期 LPR主要针对中长期贷款,其中最重要的组成部分是个人房贷。央行再次强调因城施策的重要性,我们预期中小城市的房地产市场会有所放松。但是,由于房住不炒的指导思想并未改变,因此不应该对降低5年期LPR的效果寄予过高的期望。恒生银行(中国)有限公司首席经济学家王丹表示。   以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的方式计算,广州首套房房贷利率的主流利率(LPR+100BP)计算,调整前利率为5.65%,月供额为5772.36元;而利率调整后,首套房房贷利率为5.6%,月供额为5740.79元。按此计算,月供额减少了约31.57元,一年约减少378.84元。   值得注意的是,新增房贷普遍可以按照最新的LPR利率计算,想要购房者会即刻享受福利。存量房贷则还要视情况而定,即要看购房者的重定价日。   对于购房者来说,若存量房贷的重定价日是今年的1月1日,参考的则是2021年12月LPR的报价,这就意味着,直至下一个重定价日之前,该周期的房贷并不会发生变化;若存量房贷的重定价日另外约定的日期,如多数银行提供选择的是贷款发放日,则以合同约定的为准,如若约定的日期为2月1日,则最快则在下个月贷款就可以减少,而如果约定的日期为今年的7月1日,则参考的则是今年6月LPR的报价。 特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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